Инвестиции и заработок онлайн

Когда дело доходит до принципов правильного инвестирования и личных финансов, некоторые правила начинают обсуждаться так часто, что даже не все из них сможете запомнить: не углубляйтесь в долги, экономьте деньги на черный день, не берите кредиты и не пытайтесь приспособиться к дневной торговле.

Однако существует одно правило, которое считается главным для всех инвестиционных рынков: диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Или, как говорится, «Не кладите все яйца в одну корзину».

НО что, если все люди, которые говорят, о необходимости разнообразить свой инвестиционный портфель, на самом деле ошибаются?

Рождение инвестиционной диверсификации

Идея о том, что вы не должны класть все яйца в одну корзину, может быть правилом здравого смысла. Но, по иронии судьбы, большинство инвесторов до 1980-х годов не только не следовали этому, они даже действовали наоборот. В 1970-х и 1980-х годах инвестирование в фондовый рынок означало покупку акций, это была область исключительно для богатых и финансово обеспеченных людей. Только взаимные фонды были единственным способом, с помощью которого средний инвестор (с небольшими инвестициями) мог бы повлиять на потенциал роста фондового рынка.

Выделение 100 долларов каждый месяц во взаимный фонд было чем-то, что мог сделать практически любой человек рабочего класса, это был один из основных пунктов успеха взаимных фондов. Другим был диверсифицированное управление активами взаимного фонда.

Это был идеальный инструмент для продажи: на $ 100 каждый месяц, вам покупают акции во многих компании, но если цена на них начинает снижаться, ваш риск не распространяется на все активы вашего инвестиционного портфеля. Поэтому во время спада вы не можете катастрофически пострадать и потерять все инвестиционные средства. Диверсификация, теоретически, идеальна, но на самом деле есть цена, которую нужно за нее заплатить.

Диверсификации

Представьте себе идеальный стакан чая, он имеет правильную сладость и прекрасный лимонный оттенок. Теперь, представьте, если бы вы смешали стакан чая с галлоном воды. Захотели бы вы выпить такое? Это, в двух словах, чем является взаимный фонд.

Взаимные фонды страдают от чрезмерной диверсификации. Правила ограничивают деньги, которые взаимный фонд может инвестировать в какую-либо одну компанию, в соответствии с законом об инвестиционной компании 1940 года, регулирующим взаимные фонды, фонд не может иметь более 25% своих активов в какой-либо одной ценной бумаге. Остальные 75% должны быть разделены по меньшей мере на 15 разных видов ценных бумаг, так что ни один из них не составляет более 5% от общего фонда.

Кроме того, ни одна из этих 15 ценных бумаг не может владеть более чем 10% акций любой одной компании. Это означает, что любой позитивный рост рынка будет происходить медленными темпами. Слишком мало денег вложено в одну акцию или даже в несколько акциях для быстрого роста (прибыли). Правило инвестиционного рынка заключается в том, что спады происходят более резко, чем восхождения. Это означает, что вы получаете медленный рост акций и быстрые убытки от возможного снижения цены.

Самые богатые люди не являются диверсифицированными инвесторами

 Билл Гейтс, Уоррен Баффет и Майкл Делл. То, что объединяет этих трех знаменитых предпринимателей, это не просто их статус миллиардера, а то, что ни один из них не является диверсифицированным (или, по крайней мере, не сильно).

Их чрезвычайное богатство является результатом содержания акций, прежде всего в одной компании. Это правда, что они владеют акциями компаний, которые они основали и развивали, но они являются прекрасной иллюстрацией силы концентрации на каком-то одном активе. Самый быстрый богатства, это когда вы занимаете сосредоточенные позиции.

Недостатком этой стратегии является то, что когда рынок начнет снижаться, вы потеряете намного больше. Тем не менее, существуют стратегии для смягчения таких потерь, в том числе наличие инвестиционного портфеля, который действительно диверсифицирован, а не просто инвестируется в целый ряд акций и использует финансовые производные инструменты, такие как варианты защиты от рыночных спадов.

Эффективная диверсификация

Ваш взаимный фонд дает вам иллюзию разнообразия. Единственными реальными способами быть диверсифицированными, являются деньги, вложенные в различные типы классов акций, или, в меньшей степени, в разные сектора. Другими словами, чтобы быть по-настоящему диверсифицированным, ваши инвестиции должны быть распределены между акциями, облигациями, золотом, валютой и товарами. Если вы этого не делаете, то вы не диверсифицированы.

Вывод

Страх потери главная причина, по которой большинство людей принимают правило диверсификации. Никто не хочет терять деньги, даже Уоррен Баффет.

• Его первое правило инвестирования, это не терять деньги.
• Его второе правило, не забывать правило 1.

Это простые вещи, но проблема заключается в том, как это сделать. История показала, что диверсификация не спасла множество инвестиционных портфелей. Правда в том, что вы не можете избежать потерь. Вы будете время от времени терять свои средства на своих инвестициях, будь то диверсифицированные они или нет. Используя эффективную диверсификацию, деньги, вложенные в акции, и немного других активов, таких как облигации, вы можете значительно снизить риск для своего инвестиционного портфеля.