Вклад — это денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли.

Банковский вклад – это определенная денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика на договорной основе, в целях хранения данных средств и начисления на них процентов (дохода от вклада).

Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в соответствии с договором и федеральным законом.

Банковские вклады физических лиц

Выгодные банковские вклады и накопительные счета от партнеров, которые можно открыть онлайн и получать доход от вложений. Суммы до 1,4 млн застрахованы «Агентством по страхованию вкладов». Поэтому данный финансовый инструмент является одним из самых надежных.

В этом разделе представлена информация о выгодных банковских вкладах физическим лицам, условиях и процентах по депозитам в рублях и валюте и прочих способах вложить деньги:

Выгодные банковские вклады и депозиты

Накопительный счет от Газпромбанка — с максимальной ставкой 10% годовых и ежемесячным начислением %.
— Повышенная ставка для новых клиентов в первые 2 месяца.
— Надбавка +0,5% для абонентов ГПБ Мобайл
— Надбавка +0,3% зарплатным клиентам
— Денежные средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов

Вклад от Tinkoff Банка — Доходность до 8,64% годовых в рублях. Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок. Вклады застрахованы. Оформление за 5 минут.

Вклады от «Альфа-Банка» — в рублях до 9,5% годовых. Доступны вклады в $, € и ¥.
— Сумма вклада от 10 000 руб до 30 млн. руб и более.
— Деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
— Управление вкладом в приложении или Альфа-Онлайн.

Вклад от УБРиР «Надёжный доход» — на срок от 3 месяцев, с гарантированной доходностью 7,25%. Сумма вклада от 100 000 рублей.

Внимание! Выше представлены только вклады, которые принимаются Банками, имеющими лицензии, выданные Центральным Банком России. Так же Банки  должны участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц и состоять на учете в учреждении,  которое осуществлять функции по обязательному страхованию вкладов.

Привлечение средств во вклады должно оформляться  договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

И конечно же не забывайте о других, более доходных способах вложения средств на фондовом и валютном рынках.

* Указанные данные могут отличаться от реальных, в связи с изменением условий предоставления вкладов и несвоевременного извещения о вступивших изменениях.

Основные виды банковских вкладов

Банковский вклад — одна из самых надежных форм инвестиций. Именно поэтому они получили массовое распространение. Большая часть людей предпочитает хранить свои свободные денежные средства в банке. В настоящее время все банковские вклады застрахованы, поэтому не стоит бояться потери денежных средств в случае банкротства банков.

Разновидностей банковских вкладов очень много. По сроку действия они могут быть срочными и до востребования. Продолжительность действия вклада до востребования не установлено. За вкладчиком остается право в любой момент времени расторгнуть договор и забрать полностью или частично находящиеся на счете денежные средства. Такой вклад экономически невыгоден как для банков, так и для вкладчиков.

Первые не могут пустить имеющиеся в их распоряжении денежные средства, так как не знает, когда вкладчик потребует их обратно. По этой причине финансовые учреждения не склонны устанавливать высокие процентные ставки по вклады до востребования. В большинстве случаев, вкладчикам приходится довольствоваться 0,01% годовых.

Договор срочного вклада как видно из названия, заключается на совершенно конкретный период. Чаще всего встречаются вклады на 1,3,6 и 12 месяцев. Чем продолжительнее срок действия вклада, тем большую процентную ставку по нему устанавливают банки.

Различаются срочные вклады не только по продолжительности, но и по условиям. Банки предлагают своим клиентам депозиты для накопления, сохранения денежных средств, а также для проведения расчетных операций. Выбирать тот или иной банковский продукт следует, ориентируясь на поставленную цель.

Вклад для сохранения не предполагает совершения расчетных операций. Иными словами ни пополнять его, ни снимать полностью или частично денежную сумму нельзя. Вместе с тем по данному виду вкладов устанавливается одна из самых высоких ставок, что позволяет за год существенно преумножить вложенную сумму.

Процентная ставка по накопительному вкладу несколько меньше, зато вкладчикам предоставляется дополнительный бонус. Они получают возможность вносить и снимать часть суммы, не теряя процентов по вкладу.

Расчетный вклад по степени своей доходности очень похож на вклад до востребования. Хранить деньги на таком счете не выгодно. Его применяют в том случае, если существует необходимость в совершении регулярных денежных переводов.

Особенности системы страхования вкладов

Зачем нужно страхование вкладов?

Оформление банковских вкладов всегда связано с наличием определенного количества потенциальных рисков. Система страхования вкладов предназначена для минимизации возможных рисков и повышения доходности кредитных организаций.

Результаты многочисленных опросов свидетельствуют о высоком уровне недоверия граждан к накопительным или сберегательным счетам, а также к банковской системе в целом. Это связано с потенциальными потерями в случае банкротства или потери лицензии банка.

Примеры подобных явлений показали, что клиенты банка легко могут потерять все вложенные средства. Система страхования успешно справляется с обрисованной проблемой и гарантирует сохранность вложенных средств, а также обеспечивает привлечение большого количества вкладчиков.

Как функционирует система?

Вхождение банка в систему страхования вкладов позволяет клиенту спокойно вкладывать свои финансы, не беспокоясь за их будущее. Даже если банк обанкротится, государственный фонд компенсирует понесенный клиентом ущерб с небольшими ограничениями.

При наступлении страхового случая, из государственного фонда производится выплата в полном размере, если сумма не превышает заранее установленный верхний предел. Поэтому, в случае наличия суммы, превышающий установленный предел выплаты, следует хранить ее в нескольких банках. Также, если клиент имеет задолженности перед банком, в котором хранится вклад, страховая выплата предоставляется в размере разницы между этими суммами.

Страховым случаем может стать отзыв лицензии у банка или наложение моратория в учреждении. В обоих случаях производится страховая выплата по принципам, описанным выше.

На данный момент все банки обязаны входить в систему страхования вкладов, но малые кредитные организации стараются избежать этого, хотя имеют большую вероятность потери лицензии и банкротства. При создании накопительного или сберегательного счета следует удостовериться в наличии страхования, чтобы не потерять вложенные финансовые ресурсы.

Страховка вкладов обеспечивает оптимальное функционирование кредитных организаций и спокойствие вкладчиков. Этот вид страхования регулируется на уровне законодательства и имеет немалое значение для внутреннего оборота финансовых средств.