Содержание
Понятие страхования инвестиций
Все инвестиционные проекты в той или иной степени подвергаются определенным рискам. Одни несут в себе большие риски, другие – меньшие. К сожалению, даже самые опытные предприниматели не застрахованы от потери вложенных средств. В этом случае избежать полного банкротства поможет страхование. Страхование инвестиций представляет собой один из видов страхования, предназначенного для защиты как материальных, так и нематериальных активов инвестора от возможных убытков или полной потери объема вложенных средств.
Объектом страхования инвестиций выступают любые виды активов, вложенные в инвестиционный проект с целью дальнейшего получения прибыли. Среди основных объектов страхования можно выделить следующие –
- Прямые инвестиции. Это инвестиции, которые вкладываются в основные активы предприятия. В них входят – основные фонды организации, все материальные активы, оборудование, транспорт, земля и так далее.
- Финансовые инвестиции или, так называемое, портфельное инвестирование. К ним относятся ценные бумаги организации.
- Различные займы (кредиты, ссуды и другие).
- Имущественные права, связанные с международной инвестиционной деятельностью.
Стоит отметить, что вложение денежных средств может осуществляться не только в стране, в которой инвестор имеет гражданство, но и в других странах, то есть на международном уровне.
Страхование международных инвестиций
Если инвестор занимается вложением активов в экономическое развитие других стран, то он хочет быть уверен, что никакие внезапно возникшие форс-мажорные обстоятельства не лишат его всех финансов.
К таким форс-мажорным обстоятельствам можно отнести следующие –
- Политический кризис или гражданская война;
- Национализация предприятия, на развитие которого были направлены активы инвестора;
- Экономический кризис, спад ВВП, повышение инфляции.
И другие.
Осуществление международного страхования активов предпринимателей является хоть и очень важной, но достаточно трудноосуществимой процедурой. Так как каждая страна имеет свое законодательство, то единых норм страхования просто не существует. Однако в случае если страна, в которую были вложены средства, нарушает условия сотрудничества, то подобный спорт рассматривается в арбитражном суде.
Международное агентство по гарантии инвестиций
Главным органом, осуществляющим страхование международных инвестиций, является Международное агентство по гарантии инвестиций. Оно создано с целью защиты деятельности инвесторов, связанной с возникновением непредвиденных обстоятельств, напрямую влияющих на вложенные активы. Кроме того, в функционал агентства входит проведение информационно-просветительской работы, связанной с повышением инвестиционного климата.
К основным задачам Международного агентства по гарантии инвестиций относятся –
- Защита инвестора от потери средств, связанной с невозможностью обмена активов на фиатные деньги с целью их последующего вывода за пределы страны. В случае невозможности проведения подобных обменных процедур, агентство поможет возместить убытки, связанные с внесением изменений в законодательство страны.
- Защита инвестора от потери средств, связанной с действиями правительства, направленных, например, на национализацию предприятий, на стабилизацию функционирования и развития которых была направлена инвестиционная деятельность предприятия. Однако стоит отметить, что если действия правительства регламентируются уже существующими на данный момент законами, то получить компенсацию будет достаточно проблематично.
- Защита инвестора от потери активов, связанной с военными действиями, гражданскими конфликтами, происходящими внутри страны или с ее непосредственным задействованием. В этом случае агентство компенсирует объем первоначальных вложений, а также определенную сумму, необходимую для замены потерянных активов. В случае их повреждения, инвестор получит средства на восстановление.
Страхование частных инвестиций
Трейдеры, ведущие свою инвестиционную деятельность на фондовом рынке, также нуждаются в страховании активов. Частные инвесторы генерируют прибыль исходя из тщательного анализа рынка ценных бумаг и вложения средств в наиболее перспективное направление. Кроме того, трейдеры могут предлагать услуги физическим лицам по управлению их активами. К сожалению, никто не застрахован от возникновения непредвиденных рисков или деятельности неквалифицированного трейдера. Именно в этом случае сторона, потерявшая денежные средства, может отстоять свои интересы, регулируемые на законодательном уровне.
Взаимодействие различных экономических субъектов, проводящееся с целью получения прибыли в результате вложения денежных средств, регулируется гражданско-правовыми отношениями. Любые возникающие спорные моменты между двумя сторонами – трейдером и принимающей вложения стороной, рассматриваются в арбитражном суде.
Страхование частных инвестиций предусматривает также инвестиционное страхование жизни. Такая услуга объединяет в себе накопительное страхование и инвестирование. Чтобы такой вид страхование стал доступным, клиент должен найти квалифицированного финансового посредника, деятельность которого включает в себя инвестиционное страхование и предоставление консультационных услуг. Внесенные в страховую компанию средства делятся на две части, одна из которых вносится на счет для страхования жизни, а другая как раз выполняет инвестиционную цель.
Страховая компания использует внесенные денежные средства в качестве объекта для инвестиций в фонды инвестиционных компаний. Стоит отметить, что некоторые страховые компании предусматривают создание специального счета, денежными средствами на котором вы можете пользоваться при наступлении определенных обстоятельств. Эти обстоятельства должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре страхования, заключенного между сторонами. Специалисты по страхованию, обычно, позволяют клиенту воспользоваться полученной от инвестирования прибылью только через два года с момента начала сотрудничества, который отражен в договоре.
Характеристиками такого вида страхования являются –
- Получение определенных льгот в налогообложении;
- Невозможность разделения денежной суммы в случае развода;
- Возможность получение стабильной прибыли обычно спустя около 5 лет после начала инвестирования;
- Регулярное взаимодействие с финансовым консультантом, предоставляющим данные о возможности инвестирования в те или иные проекты.
- Возможность изменять сумму ежемесячных взносов в зависимости от своих возможностей. Кроме того, в вашем праве менять инвестиционный фонд, в который будут направлены средства;
- Защита вложенной суммы денег от обесценивания.